Ипотечный калькулятор

Что считает ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор Financer показывает, во сколько реально обойдется жилищный кредит еще до визита в банк. Вы вводите стоимость жилья, первоначальный взнос, срок и ставку, а инструмент сразу считает ежемесячный платеж и общую переплату за весь срок. Это удобно, когда вы сравниваете несколько программ и хотите понять, какая нагрузка ляжет на бюджет каждый месяц.

Зачем считать ипотеку заранее

Расчет до похода в банк помогает понять, какую сумму вы реально потянете. Вы увидите, как меняется ежемесячный платеж при разном сроке и первоначальном взносе, и подберете комфортную для себя нагрузку. Заодно проще сравнивать банки: вводите их условия по очереди и смотрите, где переплата меньше.

Как считается платеж

Большинство ипотек в Казахстане гасятся аннуитетом: каждый месяц вы платите одинаковую сумму. В начале срока большая часть денег уходит на проценты, а ближе к концу вы быстрее закрываете основной долг.

По смыслу формула простая. Берется сумма кредита, месячная ставка (годовая, деленная на 12) и количество месяцев. Чем выше ставка и длиннее срок, тем больше итоговая переплата.

Посчитаем на примере. Квартира стоит 20 000 000 ₸, первоначальный взнос 25%, то есть 5 000 000 ₸. В кредит вы берете 15 000 000 ₸ под 18% годовых на 15 лет. Ежемесячный платеж выйдет около 241 600 ₸. За 15 лет вы вернете банку примерно 43 480 000 ₸, из которых переплата составит около 28 480 000 ₸. Сократите срок до 10 лет, и платеж вырастет, зато переплата заметно уменьшится.

Аннуитет и дифференцированный платеж

Чаще всего ипотеку выдают с аннуитетным платежом, когда сумма каждый месяц одинаковая. Есть и дифференцированный график: платеж в начале больше и постепенно снижается, а переплата по нему обычно выходит меньше. Калькулятор считает аннуитет, потому что он встречается чаще. Если банк предлагает дифференцированный вариант, попросите его собственный график и сравните итоговую переплату.

Что заложить в бюджет кроме платежа

Ежемесячный платеж — это не все расходы по ипотеке. Чтобы не было сюрпризов, учтите дополнительные траты заранее.

Первоначальный взнос. Чаще всего это от 20% стоимости жилья. Чем больше внесете сами, тем меньше переплата.

Страхование. Банки требуют страховать недвижимость, иногда жизнь и трудоспособность заемщика. Эти платежи входят в ГЭСВ.

Оценка и оформление. Оценка жилья, услуги нотариуса и регистрация сделки оплачиваются отдельно.

ГЭСВ. Это годовая эффективная ставка, которая собирает воедино проценты, комиссии и обязательные услуги. Сравнивать предложения правильнее именно по ГЭСВ, а не по красивой ставке из рекламы. По ипотеке ГЭСВ, как правило, ограничена предельным значением (ориентир около 25%), но лимиты пересматривают, поэтому уточняйте актуальную цифру в банке.